Malgré les problèmes très médiatisés du marché américain du logement, il existe encore de nombreux avantages à long terme à acheter une maison plutôt qu'à louer.

L'achat d'une maison a toujours été un bon investissement; depuis 1945, les prix des logements ont augmenté plus rapidement que l'inflation et ont également surperformé le marché boursier. De plus, l'achat d'une maison vous donne la possibilité de vivre sans loyer lorsque vous avez remboursé l'hypothèque. Les prêts hypothécaires fluctuent avec les taux d'intérêt. Cependant, en général, les hypothèques deviennent plus faciles à payer au fil du temps. Si vos versements hypothécaires sont actuellement de 800 $ par mois, cela peut sembler beaucoup, mais si vos revenus augmentent, alors en pourcentage du revenu, votre hypothèque finira par baisser.

Malgré les avantages financiers, l'achat de votre première maison peut s'avérer difficile en raison des prix élevés auxquels nous sommes actuellement confrontés.

Voici quelques conseils pour acheter votre première maison.

1. Enregistrer un dépôt. Publicité

Dès que possible, essayez de mettre de l'argent de côté pour un dépôt. Si vous avez un dépôt de bonne taille, les prêteurs hypothécaires sont plus confiants dans le fait de prêter de plus grosses sommes d'argent. C'est parce que vous êtes moins susceptible de souffrir d'une équité négative. Le problème est que pour économiser un % décent d'une maison peut prendre de nombreuses années d'économie prudente. Cependant, avec la stagnation actuelle des prix de l'immobilier, c'est devenu un peu plus facile.

2. Emprunter aux parents.

Selon votre situation, cela peut être une option. Il y a plusieurs inconvénients à cette approche. Mais, pour beaucoup, c'est le seul espoir réaliste d'accéder à l'échelle de la propriété. Les parents peuvent être en mesure de libérer la valeur nette de leur maison et de vous prêter de l'argent (espérons-le pour un intérêt très bas), ce qui peut fournir le dépôt nécessaire pour acheter votre maison. De nombreux parents sont prêts à le faire parce qu'ils se rendent compte que leur génération a largement profité de la hausse des prix des logements. Dans des circonstances extrêmes, les parents peuvent être disposés à se porter garants de votre prêt hypothécaire.

3. Hypothèque conjointe. Publicité

Il devient de plus en plus populaire pour les jeunes célibataires de combiner leurs revenus avec d'autres afin de pouvoir se permettre un prêt hypothécaire. Leur propre salaire est insuffisant. Mais, en achetant avec d'autres personnes, vous doublez effectivement vos revenus, ce qui peut vous permettre d'acheter une maison. Cependant, il y a des inconvénients. Premièrement, vous ne posséderez qu'une part de 50% dans la maison. Deuxièmement, si vous vous brouillez avec l'autre personne, cela peut créer une situation délicate, à la fois financièrement et intérieurement.

Quatre. Hypothèque à intérêt seulement.

Cela signifie que vous ne payez que des intérêts sur votre prêt hypothécaire. Cela signifie que c'est un remboursement moins cher. Cependant, il y a un gros inconvénient. À la fin de la période de 30 ans, vous devez toujours la totalité du prêt hypothécaire. Les hypothèques à intérêt seulement ne fonctionneront que si vous pouvez trouver un autre moyen d'investir pour rembourser la dette.

5. Hypothèque de 50 ans. Publicité

Une hypothèque de 50 ans signifie que vous étalez les remboursements sur 50 ans plutôt que sur les 25 ans standard. Cela signifie que les mensualités seront inférieures à une hypothèque de 25 ans. L'inconvénient est que vous finissez par payer plus d'intérêts au cours de l'hypothèque. Cependant, il est probable que ce soit toujours une meilleure option que la location. De plus, si vos revenus augmentent à l'avenir, vous pouvez toujours réduire la durée du prêt hypothécaire à une date ultérieure.

6. Déplacez-vous vers une zone moins chère.

Les prix des maisons dans certaines régions sont beaucoup moins chers. Si vous êtes prêt à déménager dans ces régions, vous pouvez faire de l'achat d'une maison une réelle possibilité. Peut-être qu'à l'avenir, vous pourrez retourner dans des domaines plus souhaitables. Il convient de garder à l'esprit que les zones moins chères ne signifient pas toujours une qualité inférieure. Par exemple, certaines zones ont une prime car elles sont proches de bonnes écoles. Il vaut la peine de rechercher soigneusement les prix moyens des maisons dans différentes régions.

7. Autocertification hypothécaire. Publicité

Si vous vous sentez frustré par le fait que les banques ne prêtent pas plus de 3 à 4 fois votre revenu, vous pourriez envisager une hypothèque autocertifiée. Fondamentalement, une hypothèque d'autocertification vous permet d'indiquer vos revenus probables. En pratique, cela peut être un moyen d'emprunter plus que dans des circonstances normales. Compte tenu des récents problèmes liés aux prêts hypothécaires à risque, il est conseillé d'être prudent lorsque vous optez pour cette option. Je le mentionne principalement parce que c'est ce que j'ai utilisé pour acheter ma première maison, il y a 3 ans. L'achat d'une maison était un peu plus cher que la location. Mais, l'autocertification était la seule option pour emprunter suffisamment de capital. N'oubliez pas que si vous empruntez un multiple à revenu élevé (5 ou 6 fois le revenu), vous aurez des difficultés si les taux d'intérêt augmentent de manière significative.

Monter sur l'échelle de la propriété n'est pas facile pour notre génération. Il est probable que vous deviez faire des sacrifices. Cependant, l'alternative de la location est souvent encore plus peu attrayante. Quelle que soit l'option que vous choisissez, assurez-vous de ne pas dépasser vos limites financières.

Tejvan Pettinger travaille comme professeur d'économie à Oxford. Il écrit un blog sur Prêts hypothécaires et financement . Cela comprend des articles sur le marché du logement, sortir de la dette et rembourser votre hypothèque par anticipation