Savez-vous ce que les experts en santé mentale désignent comme la principale cause de stress aux États-Unis aujourd'hui ? Si vous avez dit argent, alors ding, ding, nous avons un gagnant !

Aujourd'hui, trois adultes sur quatre déclarent se sentir stressés par l'argent au moins une partie du temps. Les gens s'inquiètent soit de ne pas avoir assez d'argent, soit de savoir s'ils mettent l'argent qu'ils ont à utiliser de la meilleure façon possible.

Votre argent est soit en charge de vous, soit vous en êtes responsable, il n'y a pas de juste milieu. L'utilisation d'un certain type de logiciel de finances personnelles peut aider à atténuer une partie de ce stress financier et vous permettre de mieux gérer votre argent efficacement. Sans cela, vous pourriez simplement vous préparer à des soucis financiers constants. La vie est déjà assez dure et il n'est pas nécessaire de la rendre plus difficile en espérant simplement que vos problèmes d'argent se résoudront en votre faveur. Indice : ils ne le feront pas.

Ce guide vous aidera à comprendre comment un logiciel de finances personnelles peut mieux vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme et à gérer les aspects de la vie au quotidien.

Qu'il s'agisse de suivre le plan d'épargne du fonds universitaire de votre enfant ou de vous assurer que vous ne serez pas dans le rouge avec le budget d'épicerie du mois, le logiciel de finances personnelles conserve toutes ces informations dans un seul endroit pratique.

Table des matières

1. Qu'est-ce qu'un logiciel de finances personnelles exactement ?
2. Comment cela conduit à l'amélioration financière
3. Types de logiciels de finances personnelles
4. Quand utiliser un logiciel de finances personnelles
5. Comment commencer
6. Dernières pensées

Qu'est-ce qu'un logiciel de finances personnelles exactement ?

Pensez-y comme le tableau de bord de votre voiture. Vous avez un compteur de vitesse pour vous dire à quelle vitesse vous allez, un odomètre pour vous dire la distance que vous avez parcourue, puis d'autres jauges pour vous dire des choses comme la quantité d'essence dans le réservoir et la température de votre moteur. Un logiciel de finances personnelles est essentiellement la même chose pour votre argent.

Lorsque vous installez ce logiciel sur votre ordinateur, tablette ou smartphone, il aide à suivre votre argent - combien entre, combien sort et sa croissance. La plupart des logiciels de finances personnelles affichent votre budget, vos dépenses, vos investissements, vos factures, vos comptes d'épargne et même vos plans de retraite, vos niveaux d'endettement et votre pointage de crédit.Publicité

Comment cela conduit à l'amélioration financière

Cela ne devrait pas être une surprise, mais les personnes qui surveillent régulièrement leurs finances finissent plus riches que celles qui ne le font pas. Quand vous étiez enfant, garder une trace de tout votre argent dans une tirelire en porcelaine était assez facile. À mesure que nous vieillissons, notre argent se répartit entre des éléments tels que les paiements de voiture, les hypothèques, les fonds de retraite, les impôts et autres investissements et dettes. Toutes ces choses rendent le suivi de notre argent beaucoup plus compliqué.

Certains types de logiciels de finances personnelles peuvent vous aider à rendre les choses un peu moins compliquées, vous permettant d'atteindre vos objectifs financiers et d'éliminer une partie du stress associé à l'argent.

Même si vous avez déjà un planificateur financier agréé (CFP), certains types de logiciels de finances personnelles peuvent être très utiles. Alors que les CFP se concentrent sur la vue d'ensemble de votre argent, ils ne traitent pas les aspects quotidiens qui déterminent votre santé financière globale.

Ce n'est pas non plus aussi compliqué qu'on pourrait le penser et peut éliminer une grande partie de l'ennui qui vient de tout faire sur une feuille de calcul Excel ou avec un bloc-notes et un crayon.

Types de logiciels de finances personnelles

Lorsqu'il s'agit d'un logiciel de finances personnelles, il entre généralement dans deux catégories : la préparation des déclarations de revenus et la gestion de l'argent.

Un logiciel de préparation d'impôt tel que Taxe sur les turbos et le logiciel de H&R Block peut vous aider pour tout, de la déclaration de revenus aux règles et règlements de l'IRS et même aux plans successoraux. De plus, il y a l'avantage de remplir en ligne et d'obtenir votre chèque de remboursement beaucoup plus rapidement que si vous deviez poster vos formulaires après avoir fait la queue au bureau de poste.

Aux fins de cet article, cependant, nous nous concentrerons davantage sur le logiciel de finances personnelles qui facilite la gestion de l'argent.Publicité

Un logiciel de gestion de finances personnelles vous aidera à voir la santé de votre trésorerie, à rembourser vos dettes, à prévoir les dépenses et les économies, à suivre les investissements, à payer les factures et à faire une foule d'autres choses qui, il y a 30 ans, auraient pratiquement nécessité une équipe de comptables.

Quand utiliser un logiciel de finances personnelles

Jusqu'à présent, nous avons expliqué ce qu'est exactement un logiciel de finances personnelles et comment il peut être avantageux pour votre argent. La prochaine étape logique de toute cette équation consiste à déterminer quand il doit être utilisé et quelle est la meilleure façon de commencer à l'utiliser.

Vous trouverez ci-dessous quatre des manières les plus courantes et les plus pratiques d'utiliser un logiciel de finances personnelles. Si tout ou partie de ces éléments s'appliquent à vous et à votre argent, alors télécharger un certain type de logiciel de finances personnelles sera une décision intelligente.

1. Vous avez plusieurs comptes

Il y a de fortes chances qu'en ce qui concerne votre argent, il se trouve à plus d'un endroit. Bien sûr, vous avez probablement un compte courant, mais vous pouvez également avoir un compte d'épargne, un compte du marché monétaire et des comptes de retraite tels qu'un IRA ou un 401k.

Si vous êtes comme l'Américain moyen, vous avez probablement aussi deux ou trois cartes de crédit. Cinquante pour cent des Américains ne sont pas non plus fidèles à une seule banque et répartissent leur argent entre plusieurs banques.

Plutôt que de passer des heures à taper chaque détail de chaque compte que vous avez dans une feuille de calcul, de nombreux programmes vous permettent d'importer facilement les informations de votre compte. Cela aidera à éliminer les erreurs et vous donnera une vue d'ensemble de tout à la fois.

2. Vous souhaitez automatiser tout ou partie de vos paiements

S'il vous plaît ne dites pas que vous écrivez toujours des chèques papier et déposez chaque facture dans la boîte aux lettres. Bien qu'il soit noble que vous fassiez votre part pour garder les postiers employés, nous sommes à 18 ans dans le 21e siècle et vous pouvez littéralement payer chaque facture en ligne maintenant.Publicité

Il n'est pas nécessaire de vous connecter à tous vos comptes et de saisir votre numéro de routage non plus.

Avec un logiciel de finances personnelles, vous pouvez programmer des paiements et des transferts automatiques entre tous vos comptes importés. Les virements automatiques vous aideront à vous assurer que vous disposez des fonds nécessaires sur le bon compte pour garantir que toutes les factures sont payées à la date appropriée. Les frais de retard sont ennuyeux et ne font que vous coûter de l'argent. Il est temps que vous leur disiez au revoir une fois pour toutes.

3. Vous devez rationaliser votre budget

La meilleure caractéristique du logiciel de finances personnelles est peut-être qu'il vous permet de suivre tout ce qui entre et sort de votre portefeuille virtuel.

Presque toutes les marques de logiciels de finances personnelles proposent des graphiques et des tableaux faciles à lire qui vous permettent de suivre chaque centime que vous dépensez ou gagnez, si vous le souhaitez. Vous pourriez être assez étonné de voir combien vous avez dépensé pour manger au restaurant le mois dernier ou si vous avez fait des folies un peu plus que vous n'auriez dû pour des cadeaux de Noël l'année dernière.

Chaque entreprise prospère sur la planète a un budget et l'utilisation d'un logiciel de finances personnelles peut vous aider à réduire le poids de vos dépenses d'une manière qui affecte votre vie quotidienne.

4. Vous avez des objectifs spécifiques à atteindre

Il s'agit peut-être de rembourser une dette ou d'économiser pour quelque chose comme des vacances en Europe. Quel que soit votre objectif financier, qu'il soit à long ou à court terme, les logiciels de finances personnelles sont l'un des moyens les plus avisés d'atteindre ces objectifs.

Vous pouvez tout faire, de définir des alertes de dépenses pour vous avertir lorsque vous êtes hors budget à automatiser quel pourcentage de votre salaire va à des choses comme les investissements de retraite. Le logiciel de finances personnelles que vous choisissez doit vous montrer exactement à quel point vous êtes sur le point d'atteindre ces objectifs à un moment donné.Publicité

Comment commencer

De AceMoney à Mint et Accélérer , les applications logicielles de finances personnelles ne manquent pas. Bon nombre de ces programmes sont téléchargeables gratuitement et vous permettront de payer des factures, d'investir, de surveiller votre valeur nette et votre profil de crédit, et même d'obtenir un prêt d'un simple glissement de doigt.

D'autres programmes peuvent ne vous offrir que des services limités et nécessiteront des frais ou un abonnement uniques pour débloquer tout ce qu'ils offrent. Ces frais peuvent souvent varier d'aussi peu que deux dollars à 50 dollars par mois.

Il est préférable de commencer avec la version gratuite, puis d'évaluer si vous êtes capable d'accomplir tout ce que vous souhaitez ou si cela vaut la peine d'explorer l'une des options payantes. Souvent, les programmes d'abonnement sont accompagnés d'experts en planification financière et en investissement, ce qui peut être un réel avantage.

Au moment de décider quel logiciel de finances personnelles utiliser, il est également important de déterminer le nombre de comptes que vous souhaitez surveiller. Certains programmes limitent le nombre de comptes que vous pouvez ajouter. Assurez-vous que si vous avez des comptes de contrôle, de carte de crédit et de placement à surveiller, vous choisissez un service qui peut tous les surveiller.

Enfin, lorsque vous recherchez le bon logiciel de finances personnelles qui répond à vos besoins, assurez-vous que vous êtes à l'aise avec l'interface du programme. Il ne faut pas s'attendre à ce que vous reconnaissiez chaque fonctionnalité instantanément, mais si les fonctionnalités ne vous semblent pas lisibles et gérables, alors vous n'êtes pas aussi susceptible de l'utiliser et d'en tirer tous les avantages.

Dernières pensées

Un logiciel de finances personnelles peut grandement vous aider à prendre le contrôle de votre argent et à atteindre vos objectifs financiers. Il est important de noter, cependant, que certains se concentrent davantage sur la budgétisation et le suivi des dépenses tandis que d'autres privilégient les portefeuilles d'investissement et impôts sur le revenu . Explorez plusieurs programmes différents et lisez les critiques pour trouver celui qui vous convient.

De nos jours, gérer ses finances personnelles de manière sécurisée qui permet à l'utilisateur d'avoir une représentation visuelle en temps réel de son argent est plus facile que jamais. Avec les nombreuses applications disponibles - à la fois gratuites et sur abonnement - il n'y a aucune raison pour que chaque personne ne puisse pas prendre le contrôle de son argent et s'assurer qu'elle effectue des mouvements d'argent intelligents.Publicité

Crédit photo en vedette : rawpixel via unsplash.com