La dette peut sembler écrasante, comme un poids qui vous pèse toujours. En regardant ces chiffres, vous pouvez avoir l'impression que vous ne vous en sortirez jamais. Cependant, si vous voulez vraiment apprendre à vous désendetter, c'est possible avec beaucoup de concentration et de maîtrise de soi.

Se désendetter n'est pas impossible. Comme tout grand objectif, tout ce qu'il faut, c'est un plan d'action pour identifier où vous en êtes et créer un plan pour éliminer votre dette.

Table des matières

1. Identifier toutes vos dettes
2. Prioriser vos dettes
3. Supprimer les obstacles au remboursement rapide de la dette
4. Trouver les taux d'intérêt les plus bas
5. Comment se débarrasser de la dette pour toujours
6. Conclusion
7. Plus de conseils pour sortir de la dette

Identifier toutes vos dettes

La première partie du remboursement de votre dette consiste à obtenir une image complète de ce que vous devez. Lorsque vous avez tout écrit devant vous, il est beaucoup plus facile de créer un plan d'action. Selon le montant que vous devez, cela pourrait également vous aider à réaliser que ce n'est pas aussi grave que vous le pensiez au départ.

Voici comment vous pouvez commencer à identifier vos dettes :

1. Devenez propriétaire de votre dette

Avant de commencer à identifier toutes vos dettes, prenez un moment pour comprendre que vous avez des dettes mais que vous voulez vous en sortir.

Pardonnez-vous pour les erreurs passées, les paiements manqués ou les dépenses excessives. Il peut être douloureux d'accepter le montant de vos dettes au début, mais vous devez les posséder.

2. Créez un suivi de la dette

Il est étonnant de constater à quel point peu de gens ont créé un tracker pour comprendre leurs dettes totales. Très probablement, cela vient du fait de ne pas vouloir accepter la culpabilité d'avoir des dettes, mais, s'il est évité, il peut être presque impossible de s'en sortir.

Ouvrez une nouvelle feuille Google ou Microsoft Excel et répertoriez toutes vos dettes. Commencez par le nom du créancier, les taux d'intérêt, le solde total, la durée du prêt (le cas échéant) et le montant minimum dû à chaque paiement. Cela inclura les prêts étudiants, les cartes de crédit et tout autre type de dette.

3. Obtenez votre numéro de dette

Une fois que vous avez créé votre suivi de la dette et suivi les autres étapes, identifiez votre nombre total de remboursement. Ceci est crucial, car vous aurez un point de départ et un objectif clair que vous essayez d'atteindre.

Prioriser vos dettes

Toutes les dettes ne sont pas créées égales. Il est impératif de comprendre qu’il existe différents types de dette.Publicité

1. Comprendre les mauvaises et les bonnes dettes

Les créances irrécouvrables paient généralement pour les choses que vous voulez au lieu de toujours avoir besoin. Bien qu'il puisse y avoir des urgences qui épuisent vos cartes de crédit, il s'agit souvent de dépenses excessives^[1].

Il existe trois principaux types de créances irrécouvrables :

• Dette de carte de crédit: Le ménage américain moyen doit plus de 16 000 $ de dettes de carte de crédit !
• Dette de prêt auto : Selon CNBC, le prêt automobile moyen aux États-Unis est de 30 032 $ !
• Dette de prêt à la consommation : La dette de prêt à la consommation n'est pas aussi courante que la dette de carte de crédit et de prêt automobile, mais elle est toujours considérée comme mauvaise car les taux d'intérêt se situent généralement entre 10 et 28 %.

Une bonne dette est identifiée comme un investissement dans votre avenir. Voici trois types courants de bonnes dettes :

• Dette de prêt étudiant
• Prêt hypothécaire
• Prêts commerciaux

2. Décidez quelle dette rembourser en premier

Une fois que vous connaissez chaque type de dette et ses taux d'intérêt, vous pouvez commencer à rembourser la dette rapidement.

Concentrez-vous d'abord sur le remboursement des créances irrécouvrables, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'un prêt automobile. Commencez par rembourser le prêt avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier.

Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des taux d'intérêt différents, vous voulez vous concentrer sur celle avec un TAEG le plus élevé. En fait, vous économiserez plus d'argent en éliminant la carte avec le taux d'intérêt le plus élevé.

3. Ne payez pas le montant minimum

Payer le montant minimum vous creuse dans un trou car les taux d'intérêt compenseront votre paiement. Même un petit montant supérieur au minimum peut vous aider à rembourser vos dettes beaucoup plus rapidement.

Supprimer les obstacles au remboursement rapide de la dette

Créer un suivi de la dette et hiérarchiser un plan est simple, mais éviter la tentation peut être difficile.

1. Définissez un rappel pour suivre votre dette

Si vous ne pouvez pas le mesurer, vous ne pouvez pas le gérer. -Peter Drucker

Il est si important de suivre votre dette pour vous assurer de la rembourser rapidement. Tout comme pour travailler et mesurer vos résultats, vous devez constamment suivre votre dette. Commencez par un rappel hebdomadaire, où vous vous connectez et enregistrez votre numéro mis à jour. Avez-vous augmenté, diminué ou resté le même?Publicité

Le suivi régulier du solde de votre prêt étudiant peut également être incroyablement motivant. Vous obtiendrez un énorme gain de confiance chaque fois que vous verrez le montant total de votre dette diminuer.

Ensemble objectifs hebdomadaires et mensuels vous pouvez donc obtenir des gains à court terme et maintenir l'élan.

2. Cachez vos cartes de crédit

Si votre plus grosse dette est constituée de cartes de crédit, vous devez éliminer la tentation et les retirer de votre portefeuille.

Certaines personnes ont pris des mesures extrêmes en gelant leurs cartes de crédit. Pourquoi? Cela créerait un bloc de glace autour de votre carte, ce qui vous obligerait à la grignoter lentement. Cela vous donnera le temps de réfléchir si c'est la meilleure idée d'acheter ce que vous êtes sur le point d'acheter.

3. Tout automatiser

La volonté peut être un obstacle majeur au remboursement de votre dette. En automatisant vos factures chaque mois, vous vous assurerez que la volonté n'est pas en cause.

4. Planifiez à l'avance

Sortir de la dette demandera des sacrifices, mais avec suffisamment de planification, vous pouvez le faire fonctionner.

Par exemple, si vous savez que vous avez l'anniversaire d'un ami ou un dîner en famille à venir, planifiez à l'avance les coûts. Que vous ayez besoin de réduire vos dépenses la semaine précédente, de trouver un emploi secondaire ou de les rencontrer après le dîner, faites ce qui est nécessaire.

5. Vivez à moindre coût

La seule façon de sortir de la dette est de faire quelques sacrifices sur vos habitudes de consommation. Trouvez des moyens d'économiser de l'argent chaque mois afin de pouvoir appliquer ce montant à vos dettes impayées. Voici quelques façons d'économiser de l'argent chaque mois :

• Vivre avec des colocataires
• Cuisiner des dîners et préparer des déjeuners pour le travail au lieu de manger au restaurant
• Coupez le câble et choisissez Netflix ou Amazon Prime
• Prendre les transports en commun ou le vélo pour se rendre au travail

Trouver les taux d'intérêt les plus bas

Plus vos taux d'intérêt sont élevés, plus il vous faudra du temps (et du temps) pour rembourser vos dettes.

Si possible, vous voulez trouver des moyens de réduire vos taux d'intérêt pour vous aider à vous désendetter rapidement. Voici comment vous pouvez commencer :Publicité

1. Maintenir une cote de crédit élevée

Votre pointage de crédit aura un impact important sur votre capacité à refinancer vos prêts et à bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur. Si votre cote de crédit est faible, il est peu probable que vous puissiez refinancer vos prêts. Utilisez ces conseils de crédit pour augmenter et maintenir un excellent score :

• Ne manquez jamais un paiement
• Ne dépassez pas 30% de votre limite de crédit
• Ne vous inscrivez pas pour plus d'une carte à la fois
• Limitez les demandes de renseignements, comme les prêts automatiques et les nouvelles cartes de crédit
• Surveillez fréquemment avec un logiciel gratuit de suivi du crédit

2. Trouver des offres de transfert de solde

Commencez par ouvrir un compte gratuit sur credit.com. Credit.com vous offre la possibilité d'ouvrir un compte gratuit et de voir quel type d'offres de transfert de solde vous pouvez recevoir. Certaines de vos cartes de crédit existantes peuvent déjà proposer des offres de transfert de solde TAEG de 0 % ou moins.

Contactez chacun de vos fournisseurs de carte de crédit pour demander une réduction de votre taux pour une offre de transfert de solde unique^[deux].

Si vous profitez de cette option, assurez-vous d'utiliser un transfert de solde et non une avance de fonds. Les avances de fonds ont une tonne de frais d'intérêt élevés (15-25%, selon votre carte de crédit) et ne feront qu'aggraver votre problème d'endettement.

Comment se débarrasser de la dette pour toujours

Mettre en place un plan, éliminer les tentations et obtenir les taux d'intérêt les plus bas est la première étape pour sortir de la dette.

1. Continuez à surveiller et à ajuster

Une fois que vous avez un plan, ne vous sentez pas à l'aise. Suivez votre plan de remboursement de la dette et effectuez les ajustements nécessaires au besoin.

Surveillez vos cotes de crédit avec un site gratuit comme CreditKarma. Plus votre pointage de crédit augmente, plus vous aurez de chances d'obtenir un nouveau prêt à faible taux d'intérêt.

2. Gagnez plus d'argent

Il y a tellement de façons d'économiser de l'argent. Au lieu de couper un autre coupon ou de faire des sacrifices pour votre café du matin, trouvez des moyens de gagner plus d'argent !

Pensez-y… il est beaucoup plus facile de trouver des moyens de gagner 1 000 $ de plus par mois que de trouver 1 000 $ à réduire de votre budget.

Voici quelques exemples de façons de gagner plus d'argent :Publicité

Parlez à votre patron

Discutez avec votre patron du salaire actuel et/ou des taux de commission. Si vous n'êtes pas satisfait ou si vous voulez changer, n'ayez pas peur de regarder autour d'autres positions. Certains d'entre eux pourraient même avoir un plan de remboursement de la dette étudiante!

Démarrer une activité secondaire

Il peut s'agir de coacher des étudiants le week-end, de conduire pour Uber ou de répondre à des sondages rémunérés en ligne. Il existe des tonnes de façons de gagner de l'argent en dehors de votre 9-5. Maintenant que vous avez un plan clair pour rembourser vos dettes, vous serez plus motivé que jamais pour trouver de nouvelles façons créatives de gagner de l'argent.

Créer une entreprise en ligne

Il y a tellement de sites Web et de blogs qui gagnent de l'argent grâce aux publicités, aux affiliés et à d'autres produits en ligne. Trouvez votre créneau et lancez-vous.

3. Célébrez vos victoires

Au fur et à mesure que vous progressez dans votre voyage de remboursement de la dette, n'oubliez pas de célébrez vos victoires . Vous devez toujours vous récompenser pour le travail acharné et la discipline nécessaires pour vous désendetter.

Bien que vous ne devriez pas célébrer si grand que cela augmente la dette, assurez-vous de prendre en compte de petites récompenses pour rester motivé.

4. Fixez-vous de nouveaux objectifs financiers

Finalement, avec un plan et ces étapes, vous pouvez vous débarrasser de votre dette. Une fois que vous le faites, assurez-vous de célébrer votre réalisation monumentale, mais ne vous arrêtez pas là.

Maintenant, vous pouvez vous concentrer sur l'acquisition de richesse et l'augmentation de votre valeur nette. Fixez-vous de nouveaux objectifs financiers afin d'avoir une nouvelle cible à atteindre. Voici comment fixer des objectifs financiers et les atteindre réellement.

Ceux-ci pourraient être n'importe quoi maintenant que vous n'avez plus de dettes ! Pensez à l'endroit où vous voulez voyager, acheter votre première maison ou épargner pour votre future retraite. Tout comme avant, assurez-vous que vos objectifs sont spécifiques, mesurables et réalisables.

Conclusion

Félicitations, vous pouvez maintenant mettre en place un plan pour enfin rembourser votre dette rapidement (et, espérons-le, pour toujours) !

N'oubliez pas que si vous voulez vous désendetter rapidement, ce n'est pas toujours facile. Comme pour tout grand objectif, il y aura des sacrifices, des défis et des problèmes à surmonter.Publicité

Plus de conseils pour sortir de la dette

• Comment rembourser une dette rapidement en utilisant la méthode de la pile (un guide étape par étape)
• Revenir de la tranchée de la dette ? 5 façons de le faire
• 14 étapes importantes que vous devriez prendre pour vous libérer de la dette

Crédit photo en vedette : Pepi Stojanovski via unsplash.com

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