Que ce soit la dette à la consommation sur les cartes de crédit, les prêts étudiants^[1], ou une hypothèque, la plupart des gens se retrouvent endettés à un moment donné de leur vie. Cela peut nous garder des emplois que nous détestons juste pour payer les factures et garder la tête hors de l'eau. En apprenant à rembourser rapidement vos dettes, vous pouvez vous libérer de ce fardeau et éliminer une partie du stress de votre vie.

La méthode Stack est une façon de le faire. Une fois que vous l'aurez compris, vous pourrez vous aussi apprendre à rembourser rapidement vos dettes.

Qu'est-ce que la méthode de la pile ?

La méthode Stack, souvent appelée empilement de dettes, nécessite de dresser une liste de toutes vos sources de dette, en commençant par les dettes qui engendrent les intérêts les plus élevés. Ensuite, vous effectuez les paiements minimums pour chaque source de dette, mais lorsque vous recevez de l'argent supplémentaire, vous le jetez sur la dette en haut de la liste. De cette façon, vous éliminez d'abord les dettes avec le plus d'intérêts, ce qui réduit les coûts supplémentaires à un niveau gérable dans un laps de temps assez court.

Pour commencer avec la méthode Stack, suivez ces étapes et surmontez ces montagnes de dettes aujourd'hui.

1. Arrêtez de créer de nouvelles dettes

La plupart des gens ne reçoivent pas de formation sur la gestion de l'argent et sur la façon de vivre selon leurs moyens. Si vous êtes endetté, alors vous êtes probablement l'une de ces personnes, et il est temps de mordre la balle dans la réalité.

Il sera impossible de sortir de la dette à moins que vous ne repreniez vos habitudes financières dès maintenant.

Vous devez vous opposer à tous les commerçants qui essaient de prendre votre argent durement gagné ou qui offrent un financement facile. Vous n'avez pas besoin de plus de choses pour vous rendre heureux. Ce dont vous avez besoin, c'est d'une tranquillité d'esprit financière.Publicité

Alors coupez vos cartes de crédit ou congelez-les. Je veux dire cela littéralement. Mettez-les dans un récipient d'eau et rangez-les dans votre congélateur. Ensuite, lorsqu'il y a une opportunité de dépenser, vous avez le temps de dégeler (vous et les cartes de crédit) et de vraiment décider si vous avez besoin de cet achat.

2. Classez votre dette par taux d'intérêt

Faites une liste de toutes vos dettes avec les montants et le taux d'intérêt. Le taux d'intérêt le plus élevé devrait être au sommet car c'est ce que vous paierez en premier.

Rembourser votre dette à intérêt élevé est la clé de la méthode Stack.

L'intérêt est une arme puissante, et en ce moment la banque ou d'autres institutions financières l'utilisent contre vous. Les intérêts augmentent considérablement le montant que vous devez rembourser, et souvent nous ne savons absolument pas combien cela représente.

Par exemple, si vous avez une dette de carte de crédit de 10 000 $ à 20 % d'intérêt et que vous payez un paiement minimum de 200 $ par mois, il vous faudra 9 ans et 8 mois pour rembourser le montant réel de 21 680 $, dont 11 680 $ d'intérêts !

3. Baissez vos taux d'intérêt

Vous pouvez souvent réduire les taux d'intérêt de votre carte de crédit en effectuant un transfert de solde. Cela signifie déplacer votre carte de crédit vers une autre banque, où ils réduiront le taux d'intérêt pour obtenir votre entreprise^[deux].

Faites le tour et essayez d'obtenir le taux d'intérêt le plus bas pour la plus longue durée (de préférence jusqu'à ce qu'il soit complètement remboursé). Assurez-vous simplement de lire attentivement les conditions générales afin de ne pas vous faire piquer par la nouvelle banque d'une autre manière.Publicité

Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez commander à nouveau votre liste de dettes si les taux d'intérêt ont changé.

4. Créez un plan de dépenses stratégique

C'est là que nous améliorons votre contrôle financier à partir de l'étape 1. Prenez un morceau de papier et notez votre revenu après impôt et toutes les dépenses que vous avez. Cela inclura les paiements minimums sur toutes vos dettes.

Examinez vos dépenses, puis classez-les par ordre d'importance pour vous. Regardez les éléments au bas de votre liste et décidez si vous préférez les avoir ou être financièrement stable. L'objectif est de créer un plan de dépenses où vos dépenses sont inférieures à vos revenus.

Vous décidez également combien vous êtes prêt à dépenser sur chaque domaine de votre vie. Vous pouvez allouer des montants pour le loyer, l'épicerie, les repas au restaurant, l'achat de vêtements et d'autres activités. Cependant, sachez qu'une fois que vous avez dépensé l'argent qui vous a été alloué, il n'y a plus moyen de puiser dans d'autres domaines^[3].

Il est également utile d'avoir un compte amusant que vous pouvez dépenser pour ce que vous aimez, et un compte d'urgence en cas de panne de votre voiture ou d'autres incidents malheureux.

Vous souhaitez également inclure le montant supplémentaire que vous allez utiliser pour rembourser vos dettes dans votre plan de dépenses.

Pouvez-vous vous permettre 20 $ par semaine? 50 $ ? 100 $ ? 200 $ ou plus ? Il est important que vous obteniez un nombre réaliste auquel vous pouvez vous engager chaque semaine sans faute, et c'est votre remboursement de pile.Publicité

5. Créer un échéancier de paiement

La première partie de la méthode Stack consiste à couvrir le paiement minimum sur chaque dette que vous avez. Chaque fois que vous manquez un paiement, vous encourez des frais, et ceux-ci s'additionnent rapidement. Cela inclut également d'effectuer le paiement minimum sur la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Ensuite, pour la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé (votre dette cible), vous allez ajouter le remboursement de la pile de votre plan de dépenses stratégique. Vous appliquez ce remboursement cumulé et le paiement minimum jusqu'à ce que cette dette soit entièrement remboursée.

Au fur et à mesure que votre paiement minimum officiel diminue, vous ajoutez ce montant supplémentaire à votre remboursement de pile. Ainsi, à mesure que votre remboursement minimum diminue, votre remboursement de pile augmente également. Cela aggravera la rapidité avec laquelle vous remboursez la dette cible en ajoutant encore plus aux paiements que vous effectuez.

6. Récompensez vos progrès

Vous souhaitez suivre votre dette cible afin de voir vos progrès en cours de route. Vous pouvez également décider des jalons que vous allez célébrer et pour lesquels vous vous récompenserez.

Une récompense n'a pas à coûter de l'argent, mais si c'est le cas, elle provient de votre plan de dépenses précédemment alloué.

C'est une étape importante car elle maintiendra votre motivation lorsque vous sentirez votre volonté s'estomper.

Tout comme vous vous êtes entraîné à vous brosser les dents et à prendre une douche, vous pouvez vous entraîner à gérer votre argent. Sentez-vous bien que vous entrez maintenant dans les 10 à 20 % de personnes qui sont réellement responsables de l'argent.Publicité

7. Composez vos résultats

Une fois que vous avez remboursé votre dette cible, organisez une grande fête et félicitez-vous. Ensuite, vous déplacez le remboursement de la pile (qui comprend maintenant le paiement minimum précédent) vers la dette suivante avec le taux d'intérêt le plus élevé.

Cela devient la nouvelle dette cible et vous utilisez le montant de votre remboursement cumulé plus le paiement minimum pour la nouvelle dette.

C'est pourquoi la méthode Stack est si puissante. Au fur et à mesure que vous réduisez une dette, vous augmentez en fait le montant de votre remboursement de pile. Cela signifie que la deuxième dette sera remboursée encore plus rapidement, la troisième encore plus rapidement que cela, et ainsi de suite jusqu'à ce que vous soyez complètement libéré de vos dettes.

8. Soyez gentil avec vous-même

Au cours de ce processus, votre détermination sera testée plusieurs fois. Peut-être aurez-vous une urgence comme une panne de votre voiture ou le besoin de voyager pour un parent malade. L'important est de ne pas baisser les bras de désespoir et de retomber dans vos vieilles habitudes.

La vie mettra à l'épreuve votre engagement envers votre nouvelle attitude en matière d'argent responsable, et c'est à vous de décider comment vous réagirez. Lorsque les choses tournent mal (et je vous le garantis), vous devez vous en débarrasser et vous remettre sur la bonne voie.

Faites preuve de compassion lorsque vous dépassez accidentellement le montant de vos dépenses cible et décidez de faire mieux la semaine prochaine.

La ligne de fond

La méthode Stack est un outil puissant, mais c'est à vous de décider si vous l'utilisez efficacement. Si vous voulez vraiment des résultats, ajoutez cet article immédiatement à vos favoris et commencez à suivre les étapes.Publicité

Ce n'est que par la décision que vous prenez maintenant que vous profiterez d'un avenir sans dette et vivrez une vie financièrement responsable.

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Crédit photo en vedette : NeONBRAND via unsplash.com

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